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美國(guó)發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)正確的美式生活

2017-11-07

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李先生和李太太有一個(gè)幸福美滿(mǎn)的家庭，還有一個(gè)10歲的兒子。這個(gè)家庭是眾多幸福家庭中的一個(gè)，又有一點(diǎn)不同。李先生和李太太的緣分開(kāi)始得比較晚，李太太今年只有41歲，而李先生已經(jīng)57歲，馬上就要到了退休的年紀(jì)。因此，退休之后，如何讓家里的生活水平維持不變，已經(jīng)成為困擾李先生的大難題。

除此之外，李先生早早就為家人辦理了美國(guó)投資移民，雖然現(xiàn)在還在等待排期的階段，但是根據(jù)專(zhuān)家的提醒，預(yù)計(jì)明年就可以登陸美國(guó)拿到綠卡。那時(shí)候剛好孩子也將在國(guó)內(nèi)接受完小學(xué)教育，可以由太太陪著去美國(guó)讀書(shū)了。李先生雖然舍不得，但是為了孩子的未來(lái)，還是決定自己會(huì)是最辛苦的那一個(gè)，要中美兩邊跑。但是花費(fèi)也將成倍上漲，必將成為另一個(gè)需要解決的難題。

躊躇間，李先生從活動(dòng)中遇到的美國(guó)專(zhuān)業(yè)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，為他帶來(lái)了新的方向指引，這就是美國(guó)保險(xiǎn)。事實(shí)上，作為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷史最悠久的國(guó)家，美國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管和關(guān)注遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越其他國(guó)家。美國(guó)在保險(xiǎn)法規(guī)以及稅法體系設(shè)置上，架構(gòu)更加完善、細(xì)節(jié)上也力求完整清晰，甚至對(duì)客戶(hù)的每一份收入都做了明文規(guī)定。

李先生一家最希望的，就是保障生活的穩(wěn)定，而且用于對(duì)保障性的生活費(fèi)，不能夠受到股市，或者債市波動(dòng)的影響。另外的一個(gè)考慮就是將資產(chǎn)傳承給自己的孩子，最好時(shí)不能夠有一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。而美國(guó)保險(xiǎn)成熟的行業(yè)運(yùn)作與完善的產(chǎn)品體系恰恰能夠滿(mǎn)足他們的需求。最讓他們滿(mǎn)意的是，這份未來(lái)將由保險(xiǎn)帶來(lái)的收入，是不需要繳納個(gè)人所得稅的，且將完全是美元資產(chǎn)。

另外，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前，李先生和李太太還根據(jù)建議設(shè)置了不可撤銷(xiāo)的保險(xiǎn)信托。然后用信托來(lái)持有這兩張保單。如此一來(lái)，一旦保險(xiǎn)到了理賠的階段，受益人即兩人的孩子是不用繳納美國(guó)高額的遺產(chǎn)稅的。

現(xiàn)在，李先生和李太太剛剛通過(guò)了核保，已經(jīng)開(kāi)始繳納保費(fèi)。拿到保單的那一天，李先生和李太太特別開(kāi)心，他們通過(guò)這一份信托，兩張保單，不僅僅規(guī)劃好了全家退休后的生活計(jì)劃，同時(shí)，還抵消了大部分對(duì)于生活不確定性的恐懼。李太太表示，之后還要給孩子買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)，來(lái)儲(chǔ)蓄他的教育基金?？磥?lái)，李先生一家已經(jīng)完全地適應(yīng)了這種美式生活，都說(shuō)美國(guó)人的生活是同專(zhuān)業(yè)的會(huì)計(jì)師和律師分不開(kāi)的，而美國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)就從這樣一個(gè)側(cè)面體現(xiàn)出了美國(guó)人生活在一個(gè)怎樣專(zhuān)業(yè)、保障的框架體系之內(nèi)，這也讓在美國(guó)生活的所有人對(duì)未來(lái)的規(guī)劃更安心。

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