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小知識(shí)：房屋保險(xiǎn)的價(jià)值

2019-01-02

如果房屋在一場(chǎng)火災(zāi)里被徹底燒毀，你對(duì)房屋建筑本身已購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值15萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)足夠來(lái)重新建筑一個(gè)新房嗎？

如果建新房的成本等同或低于15萬(wàn)美元，你會(huì)得到足夠的保險(xiǎn)金。標(biāo)準(zhǔn)房主保險(xiǎn)單若以置換成本（Replacement Coast，RC）為基礎(chǔ)，支付房屋結(jié)構(gòu)性損壞的賠償金就可能超過(guò)你的保險(xiǎn)幅度。例如：重新置換的成本大約在12萬(wàn)美元，這就是你所需要的保險(xiǎn)金。但是，如果你有RC這一條款，保險(xiǎn)公司可能多付出你保險(xiǎn)額度的2～50%。

你可以詢(xún)問(wèn)保險(xiǎn)公司是否可以得到置換成本范圍擴(kuò)大的或者受到保證的保單。這樣，如果你建新房的成本由于建筑承包商和建筑材料的高規(guī)格，而出人意料的高出你的預(yù)算，你可以被提供超過(guò)你原有保單規(guī)定的保險(xiǎn)金額來(lái)重新建筑新房，換句話(huà)說(shuō)，你會(huì)獲得額外的理賠來(lái)支付你的帳單。可惜的是，不少經(jīng)紀(jì)人售出的保單中沒(méi)有RC這一項(xiàng)，而只是ACV（Actual Cash Value，現(xiàn)價(jià)值），雖然你省下有限的幾十元，會(huì)讓你的保險(xiǎn)內(nèi)容大打折扣。

如果你不想重建房屋，你仍然可以獲得扣除了房屋折舊或貶值以后的用于置換新房的理賠金，這被稱(chēng)為實(shí)際現(xiàn)金價(jià)值。你應(yīng)該確保你的保險(xiǎn)金額足夠支付重建房屋的成本。你可以通過(guò)咨詢(xún)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)代理商或建筑商來(lái)了解重建房屋大概的成本。

不要用你房屋的價(jià)格作為你購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)的金額的基礎(chǔ)。你的房屋的市場(chǎng)價(jià)格包括房屋所占用的土地的價(jià)值。大部分情況下，災(zāi)害以后，房屋所占用的土地不會(huì)改變，所以你不用為土地購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。你只需要為房屋建筑本身購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

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