《指引》要求存管資金的清算支付以及資金進出等環(huán)節(jié),需經(jīng)出借人、借款人的指令或授權(quán)。銀行和網(wǎng)貸機構(gòu)每日要進行賬務(wù)核對,保證賬實相符,同時規(guī)定每筆資金流轉(zhuǎn)有明細記錄,妥善保管相應(yīng)數(shù)據(jù)信息,確保有據(jù)可查。據(jù)介紹,根據(jù)《指引》,銀行會在充值、提現(xiàn)、繳費等資金清算環(huán)節(jié)設(shè)置交易密碼或其他有效的指令驗證方式,對客戶資金及業(yè)務(wù)授權(quán)指令的真實性進行認證,防止委托人非法挪用客戶資金。
網(wǎng)貸平臺進行資金存管后,是否意味著就沒有風(fēng)險了?《指引》特別提出,存管人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù),不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保,不承擔(dān)借貸違約責(zé)任,不承擔(dān)借款項目及借貸交易真實性的審核責(zé)任。同時在網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)中,除必要的披露和監(jiān)管要求外,委托人不得用存管銀行做公開營銷宣傳。
據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹,銀監(jiān)會鼓勵各商業(yè)銀行根據(jù)各自差異化市場定位開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù),滿足網(wǎng)貸資金存管市場的需求。同時要求商業(yè)銀行不得以開展資金存管業(yè)務(wù)為由捆綁銷售或變相收取不合理費用。
《指引》規(guī)定網(wǎng)貸機構(gòu)先要在工商管理部門完成注冊登記并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照、在工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門完成備案登記、按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請獲得相應(yīng)的增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等后,才在銀行開展資金存管!吨敢穼τ谝呀(jīng)開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的機構(gòu)預(yù)留6個月的過渡期,為網(wǎng)貸機構(gòu)備案登記、系統(tǒng)改造等工作留出時間。
據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹,資金存管機制實現(xiàn)了客戶資金與網(wǎng)貸機構(gòu)自有資金的分賬管理,從物理意義上防止網(wǎng)貸機構(gòu)非法觸碰客戶資金,確保網(wǎng)貸機構(gòu)“見錢不摸錢”。同時,商業(yè)銀行加強了對網(wǎng)貸資金在交易流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)的監(jiān)督,有效防范了網(wǎng)貸機構(gòu)非法挪用客戶資金的風(fēng)險。