個(gè)人養(yǎng)老金=養(yǎng)老靠個(gè)人？只能高收入群體購買？

       2022年11月25日，人力資源社會保障部會同財(cái)政部、國家稅務(wù)總局印發(fā)《關(guān)于公布個(gè)人養(yǎng)老金先行城市的通知》。個(gè)人養(yǎng)老金制度在36個(gè)先行城市（地區(qū)）啟動(dòng)實(shí)施，首月開戶超1700萬戶。

 

對于個(gè)人養(yǎng)老金

你心動(dòng)了嗎？

是不是也心存疑慮？

這篇為你說清楚！

個(gè)人養(yǎng)老金 ≠ 養(yǎng)老靠個(gè)人

　　很多人望文生義，覺得個(gè)人養(yǎng)老金就意味著養(yǎng)老要靠自己了。

 

　　這個(gè)誤會可大了！

 

　　個(gè)人養(yǎng)老金雖說自愿參加、繳費(fèi)完全由個(gè)人承擔(dān)，但它是一種補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，與我國現(xiàn)有的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度并不沖突。

 

　　簡單來說，參加個(gè)人養(yǎng)老金是在享受國家強(qiáng)制實(shí)施的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇的基礎(chǔ)上，增加的補(bǔ)充養(yǎng)老保障渠道，對參保人來說是多了一份養(yǎng)老收入。

科普一下！

 

我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要有三大支柱：

• 第一支柱是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，包括城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，采取社會統(tǒng)籌與個(gè)人賬戶相結(jié)合的模式，立足于�；�本，體現(xiàn)社會共濟(jì)，制度體系已相對完備。

 

• 第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，由用人單位及其職工建立，主要發(fā)揮補(bǔ)充作用，已經(jīng)有良好發(fā)展基礎(chǔ)。

 

• 第三支柱為個(gè)人儲蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。個(gè)人養(yǎng)老金就屬于國家第三支柱的制度性安排，是第三支柱的重要組成部分。

　　根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金的參加人應(yīng)當(dāng)是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者。

 

　　因此，參加個(gè)人養(yǎng)老金，單位或個(gè)人該繳的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)還要繼續(xù)繳納，該享受的養(yǎng)老待遇還會享受，只是多了一個(gè)提高未來個(gè)人養(yǎng)老收入的渠道。

個(gè)人養(yǎng)老金只能高收入群體購買？非也

　　只要參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，無論是城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)還是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，都有資格購買個(gè)人養(yǎng)老金。

那么，是不是只有

高收入群體、有閑錢的群體，

才能參加個(gè)人養(yǎng)老金呢？

　　其實(shí)不然。目前，個(gè)人養(yǎng)老金參加人每年繳費(fèi)上限為12000元，沒有繳費(fèi)下限的規(guī)定，也沒有繳費(fèi)年限的規(guī)定。

 

　　可以按月、分次或者按年度繳費(fèi)，繳費(fèi)額度按自然年度累計(jì)，次年重新計(jì)算。

 

　　所以，存多少錢、怎么存、怎么投資，完全根據(jù)個(gè)人情況和意愿決定。今年存了，不一定明年要存；今年存得少，明年可以多存一點(diǎn)。參加方式十分靈活，滿足條件的個(gè)人都可以根據(jù)自身情況自由購買。

與金融產(chǎn)品相比，優(yōu)勢明顯

　　個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

 

　　跟普通商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或存銀行相比，個(gè)人養(yǎng)老金有以下優(yōu)勢：

 

　　一是可以享受稅收優(yōu)惠。在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，向個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實(shí)扣除。

 

　　二是比較方便，參加人可以使用一個(gè)資金賬戶購買多類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

 

　　三是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征。

 

　　四是領(lǐng)取條件明確，能夠切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。

通過制度保障，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能

　　根據(jù)規(guī)定，參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡、完全喪失勞動(dòng)能力、出國（境）定居，或者國家規(guī)定的其他情形，可以領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。

 

　　不少人認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金不能提前支取，賬戶資金流動(dòng)性差。

 

　　其實(shí)，換個(gè)角度看，在繳費(fèi)階段只進(jìn)不出，個(gè)人繳費(fèi)和投資收益都在賬戶里滾存，到達(dá)領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件時(shí)再領(lǐng)取，有利于切實(shí)實(shí)現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。

最后提醒大家：

開戶很便捷，投資需謹(jǐn)慎！

請選擇符合規(guī)定的渠道！

 

認(rèn)準(zhǔn)國家社會保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺、全國人力資源和社會保障政務(wù)服務(wù)平臺、電子社�？�以及金融行業(yè)平臺公布的正規(guī)產(chǎn)品哦

來源：人力資源社會保障部政務(wù)微信